2021年,《互聯網保險業務監管辦法》正式實施,伴隨互聯網保險一系列新規落地出臺,互聯網保險正在由粗放式增長逐步向規范可持續發展階段轉變,行業險企步入挑戰與機遇并存的發展期。長期來看,政策正在成為檢驗行業各平臺可持續發展的“試金石”,嚴監管將利好合規、業務布局完善、科技賦能明顯的頭部企業。

緊握發展“試金石”

新規的頒布乍一看是對行業企業念起了“緊箍咒”,有些企業也相繼在新規推出后暫時停止互聯網保險業務或下架了相關產品,但另一方面,在行業大浪淘沙的快速發展期,政策也在成為頭部險企可持續發展的“試金石”,推動互聯網保險從野蠻生長步入規范、健康、有序的新時代。

舉例而言,新規明確了人身保險業務經營條件,確定只有償付能力充足、綜合評級良好、公司治理合格的保險公司,才能在全國范圍內開展互聯網人身保險業務,細化了保險公司開展互聯網人身保險業務所需技術能力、運營能力和服務能力,這意味著越來越多的互聯網保險企業將以新規作為發展標尺,多維度、多層次提升自身發展力,以滿足用戶群體的多元金融需求。

對平臺而言,如何在合規的基礎上,重視用戶價值,通過科技賦能提升效率,通過高效運營管理提升服務價值,更好的為消費者提供優質、長期的服務成為發展道路上的綜合考題。

作為騰訊官方保險代理平臺,騰訊微保深知政策的本質在于讓保險回歸保障本質,因此騰訊微保始終以堅守合規穩健為核心,順應監管思路,騰訊微保以幫助億萬中國家庭降低并對沖風險為使命,通過持續輸出“連接、安全、場景”的核心能力,結合用戶多樣的需求場景,豐富供給,提升用戶體驗,讓保險回歸保障,普惠用戶。

發展中,騰訊微保一方面根據監管政策進行自查自糾,嚴守合規紅線;另一方面,借助數字化轉型契機,提升自身專業化、精細化發展水平,不斷立足用戶需求做有益嘗試。

去年9月,騰訊微保率先成為行業首家純線上、無電話打擾的車險平臺,用戶在騰訊微保小程序車險頻道即可一鍵查詢車險報價,并直接完成投保流程。這種便捷式服務受到了消費者的歡迎,有車主表示,疫情下快捷方便的在線上進行車輛續保是剛需,而通過微保小程序能一鍵查詢車險報價,在線上直接完成整個投保流程,一系列服務安全無憂,體驗很優質。

尋求破局“新思路”

市場數據顯示,消費者在互聯網保險消費上越來越有主見,但在面對供給端產品相對同質化的狀況前,也有不少用戶表示會陷入迷茫。據業內人士介紹,目前大多數保險消費者都認為買保險很必要,但究竟哪些產品適合自身、哪些條款需要特別注意仍無所適從。

多元化趨勢、同質化產品服務正在重塑著保險行業的競爭格局,同時也使互聯網保險企業的經營理念與時俱進。相關險企意識到,僅以優質的保險產品為載體,回歸保險保障本源還不夠,還需要進一步豐富供給,改變以往產品挑大梁的局面,形成有層次的生態系統,既擴大服務面,又增強服務能力,進而延伸互聯網保險服務鏈條,為客戶帶來長期價值,只有這樣才能真正打動客戶群,找尋到破局之道。

移動互聯時代,微信已成為消費者獲取咨詢和服務的重要渠道之一。作為騰訊官方保險代理平臺,騰訊微保致力于成為用戶“微信服務里的保險幫手”,讓用戶可以在微信服務里獲取保險選購及理賠服務。

所謂保險幫手,即深刻洞察用戶面對復雜冗余的篩選之難,把用戶的需求前置,圍繞用戶需求定制極致產品與服務,將優質體驗貫穿于業務服務的各個流程與環節。用戶有保險幫助的需求,只需要做信息判斷,即可擁有從購買到賠付流暢的體驗。

對用戶而言,在打開騰訊微保小程序前或許只是有懵懂的保險購買需求,但在騰訊微保小程序首頁提供但保險大全和保險方案推薦工具的指引下,便可快速上手,通過騰訊微保的相關工具就能快速了解保險配置,掌握符合自身的投保決策。由此可見,在提升保險認知的基礎上,騰訊微保正在一步步做好用戶“微信服務里的保險幫手”。

頻繁加班熬夜的互聯網從業者華先生一直想要給自己買一份保險,因為在體檢中被檢查出甲狀腺囊腫,他并不知道這個甲狀腺囊腫對買保險的影響,會不會買了保險未來不能賠付。朋友推薦了騰訊微保小程序給他,在查看了“高發疾病投保幫手”后,他很清楚的知道了自己究竟可以買什么。在華先生看來,一個小小的工具,打消了他買保險的顧慮,騰訊微保是一個實用好幫手。

用戶的需求不僅僅在于豐富的產品供給和優質的服務,還應該落腳于完備的解決方案,騰訊微保對此有清晰的認知,因此騰訊微保不斷豐富供給,圍繞用戶需求,為用戶提供涵蓋對比工具、保險配置服務、優秀互聯網產品交互體驗、在線理賠工具、理賠服務等在內的全流程專屬解決方案。

舉例來說,在產品供給層面,騰訊微保攜手頭部保險公司,共同為用戶定制普惠的健康險、車險、人壽險產品,通過成人、老人與少兒等直觀的交互體驗,讓用戶進入小程序能夠一目了然看到產品,同時也可以根據自身所處的不同階段和家庭成員情況,選擇符合自身的保障方案。在理賠層面,騰訊微保推出在線理賠工具和安心賠等功能,提升理賠效率和理賠服務質量。此外,騰訊微保的微保管家還貫穿了用戶從投保到理賠的全流程,只在用戶有需要的時候提供服務,以“專業化、不騷擾、零推銷”的服務理念,為用戶提供“恰時、按需、有價值”的一站式服務。報告顯示,微保管家已累計為超260萬人提供了1V1在線服務,服務滿意度高達98%。

在保險配置上,來自武漢的李女士作為一個90后新手媽媽,給自己、老公和雙方父母配置齊了保險,三十出頭即將面臨上有老、下有小的生存現狀,李女士通過騰訊微保小程序的“保險方案”功能,利用風險測評和參考其他人的配置方案,給自己和家人配好了保障。“有工具,自己做功課,根據自己的需求明明白白買太好了。”李女士感慨。

保險不是快消品,而是“慢決策”產品,只有對產品精雕細琢,在產品打磨及用戶服務上不斷發力,才能更為從容的應對諸多不確定性,更好地步入互聯網保險下半場。

家住河南的張先生近期注意到,騰訊微保所提供的在線理賠工具和服務愈發完善。張先生連續兩年在騰訊微保上投保了微醫保•百萬醫療險,出險后一直通過騰訊微保小程序在線申請理賠。張先生發現,前后兩次申請理賠,理賠處理時間有明顯的差異,“去年也有報銷,但發現今年的理賠效率有了明顯提高,還推出了安心賠等功能,體驗越來越好了。”依托平臺科技能力的持續迭代,騰訊微保在高質量發展的過程中不斷優化,持續優化“新思路”。

拓展責任“新邊界”

對企業來說,社會責任的承擔已成為衡量自身價值的標尺,積極履行社會責任,體現了自身在追求經濟效益的同時重視社會價值的傳遞,具備強勁的競爭力和生命力。

近日,為了更好地助力鄉村振興、鞏固脫貧成果,騰訊微保與騰訊集團銀發科技實驗室、微信支付合作,對韶關的“一老一少”定制了“長者意外險”和“兒童關愛綜合保險”,一方面幫助鄉村老人更好地抵御意外傷害風險,另一方面協助政府完善殘障兒童醫療康復和照料兩大支持體系的建設。

事實上,發揮互聯網險企優勢賦能公益實踐,騰訊微保篤行不輟。2020年以來,騰訊微保就已開始積極探索“保險+公益”的創新幫扶模式,通過保險等資源配置釋放公益動能,竭力發揮保險保障價值。在公益保險的設計開發上,騰訊微保已經攜手保險公司積累了豐富的經驗,陸續為醫護工作者、中小商戶、志愿者等群體設計并捐贈了“同心抗疫·戰疫保”、“好人好保•志愿者無憂險”等諸多公益保障。

今年兩會期間,騰訊微保還聯合微信支付推出了“務工卡+靈工日結保險”數字化解決方案,致力于解決靈活就業群體和新市民的保險保障問題,讓靈活就業人員可以在微信上使用務工卡打卡上工,單日投保,單日結算,有效為勞務公司和服務商提供完善的靈活就業人群單日保障,提升靈活就業效率,降低雙方風險,為讓“新市民”生活更美好,貢獻保險之力。

除了積極響應時代號召,持續拓展履責邊界,騰訊微保還充分發揮自身科技優勢參與醫保惠民工程,利用自身保險服務能力,幫助提升項目的數字化運營能力,聯合各地政府、保險公司為惠民保險提供創新解決方案。

展望未來,行穩致遠的關鍵在于對保險保障本源的堅守,對客戶需求的持續滿足及自身社會價值的源源輸出。對互聯網保險企業而言,只有在堅守合規的前提下,通過科技手段優化保險價值鏈,圍繞需求提升用戶體驗,用保險的力量幫助用戶、助力帶動保險業的高質量發展、助力服務民生,才能長坡厚雪,擁抱長期價值。