在生活中，意外無處不在。不少人選擇購(gòu)買意外險(xiǎn)，帶給自己或家人更多保障。通常來說，意外險(xiǎn)一年僅需幾百塊錢，就能買到幾十萬甚至上百萬的保障，可以說杠桿率非常高了。不過，當(dāng)意外發(fā)生后，保險(xiǎn)公司就一定會(huì)賠付投保人嗎?購(gòu)買意外險(xiǎn)要注意哪些方面?國(guó)內(nèi)首個(gè)投保理賠法律服務(wù)平臺(tái)--“泰好賠”創(chuàng)始人兼總經(jīng)理吳文兵，為我們分享了一個(gè)很有代表性的相關(guān)案例，一起來了解下。

　　男子父親摔倒猝死，百萬賠償金卻很難拿到

　　廣東省惠州市的張先生，早早為父親購(gòu)買了意外險(xiǎn)。2021年5月17日，他的父親在廚房洗碗時(shí)不小心摔倒，頭部有碰撞擦傷痕跡，后自行打電話聯(lián)系家屬，表示咽部不適。在就醫(yī)路上出現(xiàn)惡心嘔吐、意識(shí)不清的情況，到醫(yī)院緊急搶救，可依然沒能挽回生命，最后醫(yī)院在居民醫(yī)學(xué)死亡證明書上注明死亡原因?yàn)殁馈?/p>

　　在處理完父親的后事后，張先生突然想到為父親購(gòu)買過意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)金為一百萬元人民幣。不過，在找到保險(xiǎn)公司后，后者卻以”被投保人是猝死，不屬于意外”為由拒絕賠付。這讓張先生倍感意外和氣憤，并打算通過法律訴訟方式爭(zhēng)取自己的權(quán)益。

　　張先生找尋了數(shù)家律師事務(wù)所，對(duì)方都要求提前支付一萬以上的律師費(fèi)，這讓他倍感猶豫，擔(dān)心“官司打不贏又賠了錢”的情況。后來通過網(wǎng)絡(luò)了解到“泰好賠”，向后者發(fā)起法律求助。

　　泰好賠吳文兵在詳細(xì)了解事情原委和保險(xiǎn)條款后，向張先生明確指出：按照他所購(gòu)買的意外合同條款，猝死的確不在理賠范圍內(nèi)。即使起訴至法院，也很難獲得保險(xiǎn)公司的賠償。

　　張先生非常困惑，他的父親是因摔倒這件“意外”而死亡，為何就不算是意外了呢?對(duì)此，泰好賠吳文兵解釋說，意外傷害指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害。盡管摔倒屬于意外事件，可不能證明摔倒和其父死亡有必然的因果聯(lián)系，正因如此，猝死不屬于意外傷害。

　　通過泰好賠律師的解釋，張先生放棄了打官司的打算。對(duì)泰好賠坦誠(chéng)、周到的法律服務(wù)表示感謝，“終于搞明白了，沒有白白浪費(fèi)時(shí)間和金錢”，張先生這樣表示。

　　買保險(xiǎn)，這樣做客避免“理賠難”

　　投保容易理賠難，是保險(xiǎn)業(yè)的一個(gè)頑疾，也是是備受消費(fèi)者吐槽的地方。那么，如何避免這種情況的發(fā)生呢?

　　泰好賠吳文兵介紹說，首選應(yīng)該在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品前充分了解理賠范圍。拿剛剛提到的這起案例來說，在多數(shù)意外險(xiǎn)產(chǎn)品中，猝死都不在保障范圍內(nèi)。盡管近幾年有些保險(xiǎn)公司陸續(xù)會(huì)在意外險(xiǎn)合同中單獨(dú)列出一項(xiàng)保障猝死的責(zé)任，但是額度也是很低。如果不了解清楚理賠范圍就購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，那就很難獲得滿意的賠付。