近日，微眾銀行與盟浪可持續(xù)數(shù)字科技(深圳)有限責(zé)任公司共同研發(fā)的“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的綠色普惠信貸服務(wù)”項(xiàng)目，已成功通過中國人民銀行深圳市分行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的項(xiàng)目評審與公示，正式入選新一批創(chuàng)新應(yīng)用，標(biāo)志著微眾銀行在“數(shù)據(jù)科技+綠色金融”的融合應(yīng)用領(lǐng)域再次取得具有標(biāo)桿意義的實(shí)踐突破。

圖源：中國人民銀行深圳市分行公示截圖

金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具是中國人民銀行在《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》等政策指引下，為引導(dǎo)金融科技守正創(chuàng)新、安全發(fā)展而構(gòu)建的重要機(jī)制。本次深圳以“數(shù)字金融”為主題組織開展實(shí)施，旨在遴選并培育一批具有示范價(jià)值的創(chuàng)新項(xiàng)目。微眾銀行與盟浪聯(lián)合項(xiàng)目的成功入圍，體現(xiàn)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)與市場對該項(xiàng)目技術(shù)先進(jìn)性、業(yè)務(wù)合規(guī)性及社會效益的充分肯定。

數(shù)據(jù)智能重塑綠色普惠信貸流程

本次入圍的綠色普惠貸款模型，綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)，構(gòu)建了一套覆蓋企業(yè)識別、產(chǎn)品認(rèn)定、用途判斷及綠色營收測算的多維智能識別體系，實(shí)現(xiàn)了對普惠小微企業(yè)綠色貸款的全流程、自動化、高精度識別。

該模型的應(yīng)用，從根本上改變了傳統(tǒng)依賴人工判定的業(yè)務(wù)模式，有效解決了過往綠色信貸實(shí)踐中存在的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行復(fù)雜、主觀誤差大、審核效率低等核心痛點(diǎn)。它不僅大幅提升了銀行綠色資產(chǎn)識別的準(zhǔn)確性與業(yè)務(wù)處理效率，降低了運(yùn)營成本，更為金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)服務(wù)綠色小微實(shí)體、管理環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)提供了強(qiáng)大的科技工具。

在此次聯(lián)合研發(fā)中，微眾銀行依托豐富的普惠金融業(yè)務(wù)場景與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，提供底層數(shù)據(jù)支撐、追蹤模型效果并進(jìn)行業(yè)務(wù)適配性優(yōu)化，支持盟浪在模型搭建中更高效地進(jìn)行算法框架設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)回測與代碼開發(fā)。目前，該模型已在微眾銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)中投入應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)了從技術(shù)研發(fā)到價(jià)值創(chuàng)造的有效閉環(huán)。

以科技之力，驅(qū)動綠色金融普惠化

此次項(xiàng)目成功入選金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，是微眾銀行始終秉持“讓金融普惠大眾”的使命，堅(jiān)持以科技創(chuàng)新作為驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展的核心引擎，致力于滿足普羅大眾和小微企業(yè)的多元金融服務(wù)需求的又一次生動實(shí)踐，也證明了數(shù)據(jù)智能技術(shù)在破解綠色金融落地“最后一公里”難題上的巨大潛力。

未來，微眾銀行將繼續(xù)探索運(yùn)用數(shù)據(jù)建模、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)主動識別企業(yè)綠色金融需求，研究通過物聯(lián)網(wǎng)、API、數(shù)據(jù)清洗等手段實(shí)時(shí)收集環(huán)境數(shù)據(jù)、動態(tài)監(jiān)控碳排放情況、智能分析交易風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)字化、智能化工具，將綠色金融的理念與服務(wù)推廣至更多的普羅大眾、個體工商戶及小微企業(yè)。