自從國(guó)家對(duì)于粵港澳大灣區(qū)的建設(shè)規(guī)劃啟動(dòng)以來(lái)，“金融互聯(lián)互通”正成為大灣區(qū)的核心發(fā)展方向之一——從人才的跨境流動(dòng)到市場(chǎng)規(guī)則的銜接，從產(chǎn)品的創(chuàng)新試點(diǎn)到服務(wù)模式的升級(jí)，這片熱土正在不斷釋放金融活力。而兼具精算師、保險(xiǎn)科普自媒體KOL和行業(yè)培訓(xùn)講師等多重身份的牟劍群Alex的職業(yè)軌跡，恰是大灣區(qū)金融發(fā)展的生動(dòng)縮影：他以精算專業(yè)為根基，借政策東風(fēng)扎根大灣區(qū)，憑市場(chǎng)洞察深耕知識(shí)科普，用行業(yè)賦能助推兩地保險(xiǎn)業(yè)融合，在個(gè)人成長(zhǎng)與大灣區(qū)金融升級(jí)的雙向奔赴中，走出了一條“用專業(yè)賦能新時(shí)代”的獨(dú)特路徑。

政策引航：精算人才的跨境機(jī)遇與灣區(qū)扎根

大灣區(qū)金融發(fā)展的核心動(dòng)力之一，便是“人才要素的自由流動(dòng)”。“之前在香港工作的時(shí)候，從未想過(guò)香港和深圳的通勤可以如此便捷。搭上西九龍站的高鐵，14分鐘之后我就已經(jīng)到達(dá)深圳，太快了！”Alex坦言道。而這種交通往來(lái)的便捷性，也大大增加了跨境金融人才的互聯(lián)互通，更讓內(nèi)地和香港在金融市場(chǎng)發(fā)展與政策改革方面呈現(xiàn)出了新的趨勢(shì)。

“我是在2013年通過(guò)國(guó)際留學(xué)生交換項(xiàng)目來(lái)到香港讀研的，當(dāng)時(shí)主攻的方向是金融與精算數(shù)學(xué)。畢業(yè)之后，我拿到了香港某大型保險(xiǎn)集團(tuán)的工作offer，開(kāi)啟了我在香港保險(xiǎn)業(yè)打拼的第一段人生。”Alex回憶道。在之后的5年中，Alex成功考取了北美精算師協(xié)會(huì)（SOA）的ASA準(zhǔn)精算師、CERA特許企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析師資質(zhì)，也讓他在“精算師”這個(gè)崗位上擁有了不斷向上攀爬的專業(yè)底氣。這段工作經(jīng)歷，不僅豐富了他對(duì)于全球發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的認(rèn)知，也堅(jiān)定了他未來(lái)想要深耕保險(xiǎn)行業(yè)的信念。

2019年，帶有劃時(shí)代意義的《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》出臺(tái)，敏銳地感知到發(fā)展機(jī)遇的Alex帶著他在香港保險(xiǎn)業(yè)累積的成熟經(jīng)驗(yàn)回到了深圳，開(kāi)始深耕內(nèi)地保險(xiǎn)市場(chǎng)。彼時(shí)，正值新冠疫情，內(nèi)地保險(xiǎn)市場(chǎng)在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和新媒體營(yíng)銷(xiāo)的加持下快速發(fā)展，將保險(xiǎn)業(yè)的“線上化經(jīng)營(yíng)”直接帶入了“下一個(gè)時(shí)代”，也開(kāi)始讓Alex不斷地深思，這種科技進(jìn)步與運(yùn)營(yíng)模式革新，究竟能為兩地保險(xiǎn)市場(chǎng)的相互融合、相互促進(jìn)帶來(lái)何種全新的價(jià)值。

2023年，香港與內(nèi)地通關(guān)，與諸多被香港特區(qū)政府引入的內(nèi)地專業(yè)人才一樣，Alex也憑借“優(yōu)秀人才入境計(jì)劃”重新回到香港,重新開(kāi)啟了他在香港保險(xiǎn)業(yè)打拼的第二段人生。而這一次，他已經(jīng)具備了“兼顧兩地”的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)——他既懂得香港國(guó)際化保險(xiǎn)市場(chǎng)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與監(jiān)管邏輯，又理解內(nèi)地客戶的保險(xiǎn)保障與財(cái)富規(guī)劃需求，這種“雙重視角”也會(huì)成為他后續(xù)參與大灣區(qū)金融融合的關(guān)鍵基礎(chǔ)。

事實(shí)上，精算人才的緊缺并非香港個(gè)例，而是整個(gè)大灣區(qū)金融升級(jí)的共性需求。隨著大灣區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)從“基礎(chǔ)保障”向“跨境財(cái)富管理”轉(zhuǎn)型，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、合規(guī)風(fēng)控的專業(yè)要求大幅提升。而Alex在概率統(tǒng)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)建模、資本運(yùn)作上的扎實(shí)積累，不僅是個(gè)人職業(yè)的“硬底氣”，更是大灣區(qū)金融“專業(yè)化發(fā)展”的“軟實(shí)力儲(chǔ)備”。正如他所言：“精算的核心是用數(shù)學(xué)工具解決風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，而大灣區(qū)跨境金融的核心痛點(diǎn)之一，正是‘風(fēng)險(xiǎn)的跨市場(chǎng)管理’，這讓我的專業(yè)有了用武之地。”

市場(chǎng)升級(jí)：從幕后精算到科普賦能，破解灣區(qū)保險(xiǎn)信息鴻溝

大灣區(qū)金融市場(chǎng)的升級(jí)，始終伴隨著“需求迭代”與“痛點(diǎn)破解”。早期，大灣區(qū)居民的保險(xiǎn)需求集中于基礎(chǔ)醫(yī)療與重疾保障，但隨著跨境生活、工作、養(yǎng)老的常態(tài)化，“跨境醫(yī)療銜接”、“多幣種財(cái)富傳承”、“港人北上養(yǎng)老”等新需求不斷涌現(xiàn)，而“信息不對(duì)稱”成為了阻礙需求落地的最大壁壘——內(nèi)地消費(fèi)者看不懂香港保險(xiǎn)條款，香港從業(yè)者不熟悉內(nèi)地監(jiān)管邏輯，傳統(tǒng)精算師的“后臺(tái)技術(shù)角色”已經(jīng)無(wú)法滿足市場(chǎng)對(duì)“專業(yè)溝通”的需求。

而Alex的職業(yè)轉(zhuǎn)型，正是順應(yīng)了這一市場(chǎng)升級(jí)趨勢(shì)。在香港和內(nèi)地保險(xiǎn)市場(chǎng)工作的這十余年中，他見(jiàn)證了“精算設(shè)計(jì)”與“市場(chǎng)落地”的脫節(jié)：“精算師設(shè)計(jì)的產(chǎn)品像精密儀器，但銷(xiāo)售人員不懂原理就無(wú)法準(zhǔn)確傳達(dá)價(jià)值，消費(fèi)者聽(tīng)不懂就會(huì)產(chǎn)生不信任感——這在大灣區(qū)跨境保險(xiǎn)領(lǐng)域尤為明顯，兩地監(jiān)管與產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異讓信息鴻溝更大。”

最近這些年，順應(yīng)著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，各類(lèi)自媒體賬號(hào)也在不斷涌現(xiàn)。但是，多數(shù)的保險(xiǎn)自媒體要么陷入以“銷(xiāo)售導(dǎo)向”的產(chǎn)品推銷(xiāo)，要么因“過(guò)于專業(yè)”而曲高和寡。而Alex創(chuàng)辦的“精算視覺(jué)”，則以“政策適配性”與“市場(chǎng)貼切性”破局——他既能用精算邏輯拆解內(nèi)地與香港的各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，也能憑借他對(duì)兩地保險(xiǎn)市場(chǎng)的深刻理解解讀最新的監(jiān)管政策、分析行業(yè)趨勢(shì)，還能用理性的分析幫助消費(fèi)者們認(rèn)識(shí)到自己的風(fēng)險(xiǎn)保障缺口、做好養(yǎng)老儲(chǔ)備規(guī)劃等；他既能為內(nèi)地消費(fèi)者科普“香港保險(xiǎn)的適配場(chǎng)景與理賠注意事項(xiàng)”，也能為香港從業(yè)者解讀“大灣區(qū)居民的保障缺口與需求變化”。這種“雙向科普”的定位，恰好契合了大灣區(qū)“保險(xiǎn)市場(chǎng)雙向開(kāi)放”的發(fā)展方向，也讓“精算視覺(jué)”在眾多保險(xiǎn)科普賬號(hào)中脫穎而出，累計(jì)的上千篇專業(yè)文章與科普短視頻不僅成為了消費(fèi)者的“決策指南”，更成為了很多兩地保險(xiǎn)從業(yè)者的“學(xué)習(xí)手冊(cè)”。

專業(yè)變革：從知識(shí)科普到行業(yè)賦能，搭建灣區(qū)保險(xiǎn)人才培育平臺(tái)

大灣區(qū)金融的深度融合，離不開(kāi)業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新與專業(yè)人才的支撐。2019年國(guó)務(wù)院印發(fā)的《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展綱要規(guī)劃》明確提出要“加強(qiáng)大灣區(qū)金融人才培養(yǎng)”、“有序推動(dòng)大灣區(qū)內(nèi)基金、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品跨境交易”，而Alex創(chuàng)辦的大灣區(qū)保險(xiǎn)學(xué)院，正是對(duì)這一政策導(dǎo)向的積極響應(yīng)，也標(biāo)志著他的工作從“知識(shí)科普”向“行業(yè)賦能”的專業(yè)變革。

這一變革的起點(diǎn)，源于2020年新冠疫情的“意外推動(dòng)”。當(dāng)時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)線下培訓(xùn)受阻，大量保險(xiǎn)從業(yè)者面臨“知識(shí)更新斷檔”，Alex臨時(shí)搭建線上平臺(tái)，將原本面向內(nèi)部的精算培訓(xùn)課程對(duì)外開(kāi)放。沒(méi)想到，這些“貼合灣區(qū)業(yè)務(wù)、聚焦實(shí)戰(zhàn)落地”的課程大受歡迎：從“最新精算規(guī)定與監(jiān)管新規(guī)的深入解讀”到“香港與內(nèi)地保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管與產(chǎn)品差異”，從“分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的運(yùn)作原理”到“人口老齡化背景下的養(yǎng)老保障規(guī)劃”，課程因“精準(zhǔn)切中業(yè)務(wù)痛點(diǎn)”收獲好評(píng)，更讓他意識(shí)到“灣區(qū)保險(xiǎn)人才培訓(xùn)”的空白。

如今，大灣區(qū)保險(xiǎn)學(xué)院已推出上百節(jié)線上公開(kāi)課，其核心定位始終緊扣“業(yè)務(wù)變革需求”：不做“產(chǎn)品推銷(xiāo)式培訓(xùn)”，而是聚焦“底層能力提升”。“大灣區(qū)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的未來(lái)，必然是‘專業(yè)化、跨境化、長(zhǎng)期化’，傳統(tǒng)‘靠話術(shù)賣(mài)產(chǎn)品’的模式早已過(guò)時(shí)。”Alex解釋道，學(xué)院的課程設(shè)計(jì)完全圍繞“業(yè)務(wù)變革”展開(kāi)：教導(dǎo)從業(yè)者運(yùn)用精算邏輯分析保險(xiǎn)責(zé)任的價(jià)值，而非簡(jiǎn)單比較產(chǎn)品優(yōu)劣；講分紅險(xiǎn)的底層運(yùn)作邏輯與盈余分配方法，而非直接對(duì)比產(chǎn)品的“演示收益”；大力推行“獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)（IFA）”成長(zhǎng)模式，而非傳遞“傭金導(dǎo)向”的思維——這種“授人以漁”的模式，恰好適配大灣區(qū)保險(xiǎn)“從銷(xiāo)售驅(qū)動(dòng)到服務(wù)驅(qū)動(dòng)”的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

值得關(guān)注的是，學(xué)院的培訓(xùn)內(nèi)容也深度呼應(yīng)了大灣區(qū)的金融政策導(dǎo)向。“我們不是憑空做培訓(xùn)，而是跟著大灣區(qū)的金融政策走、貼著行業(yè)的業(yè)務(wù)變革做，讓從業(yè)者學(xué)到的東西能直接落地。”Alex的這句話，道出了他創(chuàng)立大灣區(qū)保險(xiǎn)學(xué)院的初衷與愿景。

融合展望：以專業(yè)為“連接器”，助力大灣區(qū)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

站在大灣區(qū)跨境金融融合的新起點(diǎn)，Alex的角色早已超越了“精算師”、“知識(shí)科普博主”、“學(xué)院創(chuàng)始人”的單一標(biāo)簽，逐步成為了兩地保險(xiǎn)市場(chǎng)的“專業(yè)連接器”——他既懂得內(nèi)地“政策引導(dǎo)+快速迭代”的市場(chǎng)特性，也熟悉香港“市場(chǎng)化+國(guó)際化”的運(yùn)作邏輯，更能將這種理解轉(zhuǎn)化為“可落地的專業(yè)實(shí)踐”。

在他看來(lái)，大灣區(qū)跨境金融融合的未來(lái)，在于“雙向借鑒、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)”：一方面，內(nèi)地市場(chǎng)將在監(jiān)管引導(dǎo)下走向更加“精細(xì)化”與“高質(zhì)量發(fā)展”的業(yè)態(tài)，借助金融科技的力量進(jìn)一步提升經(jīng)營(yíng)效率，優(yōu)化經(jīng)營(yíng)成本，提升業(yè)務(wù)品質(zhì)；另一方面，香港市場(chǎng)也將更“貼近內(nèi)地需求”，開(kāi)發(fā)更多適配大灣區(qū)居民的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如“跨境醫(yī)療險(xiǎn)”、“灣區(qū)養(yǎng)老社區(qū)保單”等。而科技的進(jìn)步，也終將成為兩地保險(xiǎn)業(yè)融合的重要催化劑——“未來(lái)通過(guò)數(shù)字化工具簡(jiǎn)化香港保單的投保、理賠流程，將會(huì)是必然趨勢(shì)，這也是我們下一步要努力探索的方向。”

對(duì)于精算視覺(jué)與大灣區(qū)保險(xiǎn)學(xué)院的未來(lái)，Alex的規(guī)劃始終緊扣大灣區(qū)金融發(fā)展目標(biāo)：深化與專業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合作，將學(xué)院打造成為“大灣區(qū)保險(xiǎn)專業(yè)人才的培訓(xùn)基地”，推動(dòng)培訓(xùn)內(nèi)容與專業(yè)資質(zhì)認(rèn)證（如香港保險(xiǎn)的CPD認(rèn)證）銜接；與此同時(shí)，開(kāi)發(fā)更多的行業(yè)賦能工具，令兩地的保險(xiǎn)從業(yè)者能夠獲得更加專業(yè)的工具加持與知識(shí)賦能，從而在跨境保險(xiǎn)的職業(yè)發(fā)展道路上取得更好成績(jī)。

“我希望留下的，不僅是一個(gè)賬號(hào)或一個(gè)培訓(xùn)平臺(tái)，而是一種‘引領(lǐng)大灣區(qū)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展’的精神。”Alex坦言，大灣區(qū)跨境金融融合需要更多“懂規(guī)則、通兩地、有專業(yè)”的從業(yè)者，而他愿做“火種”——用精算的理性打破信息壁壘，用科普的溫度傳遞專業(yè)價(jià)值，用培訓(xùn)的賦能推動(dòng)行業(yè)升級(jí)，在大灣區(qū)金融高質(zhì)量發(fā)展的浪潮中，繼續(xù)以專業(yè)為橋，連接過(guò)去與未來(lái)，貫通內(nèi)地與香港。